クレカの使いすぎを防ぐ3つの仕組み【怖くない管理術】

たくや

その感覚は正しい部分もある。でもそれはクレカが悪いんじゃなくて、「支出の管理ができていない状態でクレカを使う」から使いすぎになる。クレカの怖さは「支払いが先送りになること」——痛みを感じないまま買い物ができるから、使いすぎに気づきにくいんだ。

たくや

そう。現金は「財布の残金」という視覚的な制約がある。クレカはそれがない。だから「管理する仕組み」を意図的に作ることが大事。仕組みなしでクレカを使うのがデンジャー（危険）で、仕組みさえ作れば現金より管理しやすくなる。

たくや

まず2つ。①カード会社のアプリで月間利用上限を設定する。例えば「月3万円まで」と設定すれば、上限を超えると利用できなくなる。②利用通知（プッシュ通知）をオンにする。使うたびにスマホに通知が来るから、リアルタイムで支出を把握できる。この2つだけで使いすぎの9割は防げる。

たくや

多くのカードでできる。楽天カード・三井住友カードなどは「月間利用限度額の変更」機能がある。設定したことを忘れて「急に使えなくなった」とならないよう、月初に支出計画を立ててから設定するのがコツ。

たくや

マネーフォワードMEやZaimといった家計管理アプリは、クレカと連携すると自動で支出を記録してくれる。現金だと自分でレシートを入力する手間があるけど、クレカなら全自動。むしろ現金より管理が楽になる。「クレカは管理しにくい」という思い込みを逆転できるんだ。

たくや

そう。クレカを「管理ツール」として使うなら、現金より圧倒的に管理しやすい。問題なのは「仕組みなしでクレカを使うこと」——それがデンジャー（危険）。仕組みを作れば、クレカは最強の家計管理ツールになる。

たくや

そう。「仕組みなしのクレカ」はデンジャー（危険）で、「仕組みありのクレカ」はリスク（不確実性）でも怖くない正しいツール。今日①通知設定をオンにする、②家計簿アプリと連携する——この2つだけで、来月から支出の見える化ができる。