投資を始める前に必ず準備すべき「生活防衛資金」。手取り20万円台の場合、いくら貯めれば安心できるのか解説します。
生活防衛資金とは？なぜ必要なの？
ゆい
よく「投資の前に生活防衛資金を作れ」って聞くんだけど、これって何のこと？
たくや
急な出費や収入が途絶えたときに生活を守るための「手をつけない貯金」のことだよ。病気やケガで働けなくなったとき、突然の転職・失業のとき、家電が壊れたときなど、いざというときの備えだね。
ゆい
これを作らずにNISAを始めるのってまずいの？
たくや
まずいよ。急にお金が必要になったときにNISAの資産を売らざるをえなくなる。最悪、相場が下がっているタイミングで売ることになって損するリスク（不確実性）が高まる。生活防衛資金は「投資前に絶対に用意すべきもの」なんだ。
生活防衛資金の定義
「すぐに使える流動性の高い貯金」で、生活費の3〜6ヶ月分が目安。普通預金や高金利の貯蓄預金口座に置いておく。絶対に投資に使わない資金。
手取り20万円台の場合、いくら必要？
ゆい
具体的にいくら貯めれば生活防衛資金として十分なの？
たくや
月の生活費の3〜6ヶ月分が目安。手取り20万円台で生活費が月15万円なら、45万〜90万円が目標になる。まず「3ヶ月分（45万円）」を最初の目標にして、達成したらNISAを始めるというステップがおすすめだよ。
| 月の生活費 | 3ヶ月分（最低目標） | 6ヶ月分（安心ライン） |
|---|---|---|
| 12万円 | 36万円 | 72万円 |
| 15万円 | 45万円 | 90万円 |
| 18万円 | 54万円 | 108万円 |
| 20万円 | 60万円 | 120万円 |
どこに置いておけばいい？
ゆい
生活防衛資金ってどこに置いとけばいいの？普通預金でいい？
たくや
基本は普通預金でOK。ただ少しでも利息を得たいなら高金利のネット銀行がおすすめだよ。住信SBIネット銀行・楽天銀行・ソニー銀行などは0.1〜1%程度の金利が付くものもある。大切なのは「すぐ引き出せること」と「投資に使わないこと」。
- 住信SBIネット銀行（SBIハイブリッド預金）
- 楽天銀行（マネーブリッジ設定で金利UP）
- あおぞら銀行BANK支店
- PayPay銀行
※金利は変動します。開設時に最新の金利を確認してください。
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まとめ
- 生活防衛資金とは急な出費・収入減に備える「手をつけない貯金」
- 目安は月の生活費の3〜6ヶ月分
- 手取り20万円台なら45万〜90万円が目標ライン
- まず3ヶ月分を達成したらNISAをスタートするステップが理想
- 置き場所は高金利ネット銀行の普通預金が◎
ゆい
まず45万円を貯めることを目標にして、達成したらNISAを始めます！順番が大事なんだね。